Servicios financieros inteligentes con la potencia de la nube y los datos

• Las Fintech toman la delantera en servicios digitales gracias a plataformas de nube
• Oracle brinda todos los servicios tecnológicos para que las Fintech lleguen a más personas
• En Costa Rica hay 55 fintech
• Beepay, la Fintech de Centroamérica, que está democratizando el acceso a los servicios financieros.

El sector financiero está experimentando una transformación acelerada, impulsada por la inteligencia artificial (IA), la digitalización y la sostenibilidad. Para 2025, las entidades financieras que lideren la adopción de estas tecnologías destacarán en rentabilidad, eficiencia operativa y experiencia del cliente.

La industria tiene la necesidad de adaptarse continuamente a las innovaciones y complejidades del sector, incluyendo nuevas tecnologías como la IA, que está transformando los modelos de negocio en todo el mundo, incluyendo a las fintech. El tamaño del mercado global Fintech se espera que alcance los US$397,24 mil millones en 2029.  Costa Rica es actualmente uno de los países latinoamericanos que cuenta con un sector fintech emergente, con la existencia de 55 fintech.

Por eso, la digitalización y la IA son esenciales para modernizar el sector financiero y mejorar la eficiencia operativa. “Los servicios financieros que adopten tecnologías avanzadas podrán responder más rápidamente a las demandas del mercado y mejorar la experiencia de sus clientes. Esto incluye a un segmento que se mueve mucho, como son las fintech”, explica Ezequiel Bustos, Director de Tecnología de Oracle para Centroamérica y Caribe.

Tendencias de los servicios financieros inteligentes para el 2025.  Oracle explica algunas de las tendencias clave que definirán el futuro de los servicios financieros: 

1. Todo basado en datos e IA. Las entidades financieras están evolucionando hacia empresas centradas en los datos. Con la IA y el aprendizaje automático, los bancos podrán:
   •    Personalizar servicios financieros mediante asesoría inteligente en tiempo real.
   •    Optimizar procesos clave como aprobaciones de crédito y detección de fraudes.
   •    Transformar datos en insights estratégicos para una toma de decisiones más informada.

2. Digitalización y automatización. Para mantenerse competitivos, las entidades financieras deben digitalizar sus operaciones y reducir la dependencia de sistemas heredados. Esto permitirá:
•    Mayor eficiencia en la gestión de riesgos y cumplimiento normativo.
•    Reducción de costos operativos a través de la automatización y procesos en la nube.
•    Agilidad para adaptarse a nuevas regulaciones y demandas del mercado.

3. Finanzas embebidas y ecosistemas abiertos. El concepto de finanzas embebidas permitirá a las empresas integrar servicios financieros directamente en sus plataformas, ofreciendo experiencias más fluidas a los clientes. Esto impulsará:
•    Nuevos modelos de ingresos mediante servicios bancarios integrados.
•    Mayor accesibilidad a servicios financieros en sectores no tradicionales.
•    Ecosistemas abiertos que fomenten la colaboración entre bancos, fintechs y plataformas digitales.

4. Experiencias hiperpersonalizadas para el cliente. En 2025, los servicios financieros evolucionarán de un servicio transaccional a una experiencia hiperpersonalizada. Los clientes esperarán:
•    Acceso a servicios financieros en cualquier momento y desde cualquier canal.
•    Uso de IA para predecir necesidades y ofrecer recomendaciones financieras personalizadas.
•    Automatización en atención al cliente mediante asistentes virtuales inteligentes.

5. Ciberseguridad y prevención de delitos financieros con IA. El aumento de las transacciones digitales trae consigo mayores desafíos en seguridad. Para proteger los datos y la confianza del cliente, los bancos deberán:
•    Implementar IA para la detección proactiva de fraudes en tiempo real.
•    Fortalecer la autenticación y el monitoreo de transacciones sospechosas.
•    Adoptar modelos de seguridad basados en analítica avanzada y blockchain.

6. Sostenibilidad y banca responsable. El sector financiero jugará un papel clave en la transición hacia un modelo económico más sostenible. En 2025, se observará:
•    Mayor financiamiento de proyectos sostenibles y reducción de la huella de carbono.
•    Innovación en productos financieros ecológicos, como préstamos verdes.
•    Transparencia y cumplimiento de criterios ESG (medioambientales, sociales y de gobernanza).

“Nuestra propuesta de valor es ser el aliado para la industria financiera, habilitar y llevar a nuestros clientes hacia una Banca Inmersiva que responda a los cambios en la demografía y sus paradigmas tecnológicos, junto con la transformación en sus demandas por nuevos servicios”, destaca el  Director de Tecnología de Oracle para Centroamérica y Caribe.

Un caso que se destaca es la empresa centroamericana Beepay, que al subir su negocio a la la nube, lo escaló entre un 200% y 250% en los dos últimos años. “La implementación de Oracle en BeePay brindó una serie de beneficios significativos que han impactado positivamente en su operación y crecimiento “, afirma Ezequiel Bustos.

Los servicios financieros en 2025 estarán definidos por la innovación en la gestión de datos, la IA, la digitalización, la hiperpersonalización y la sostenibilidad. La clave será adoptar un enfoque basado en datos y tecnología para ofrecer experiencias inteligentes, seguras y sostenibles a los clientes del futuro.